Las iniciativas de digitalización gubernamental en todo el mundo son famosas por los sobrecostes, retrasos y fracasos en cumplir promesas. China no es una excepción. Cientos de titulares en todo el mundo han afirmado que el Sistema de Crédito Social controlará cada paso de la vida de los ciudadanos. Sin embargo, estas narrativas rara vez coinciden con la realidad. El Sistema de Crédito Social en su mayor parte no se basa en puntuaciones, está fragmentado digitalmente y es muy incompleto, además de centrarse en actividades económicas en lugar de políticas o sociales.[1] Pero incluso una versión más limitada del Sistema de Crédito Social podría estar enfrentando problemas que afectan a proyectos de TI gubernamentales en todo el mundo: ambiciones vagas, financiamiento insuficiente y luchas internas institucionales.
Un plan sin un plan
Los experimentos de crédito social en China datan de hace veinticinco años, cuando las autoridades y las empresas buscaban soluciones a problemas como productos falsificados en el mercado, deudas triangulares – donde A presta dinero a B, B a C y C a A, creando un bloqueo de deudas malas que amenazaba la estabilidad del sistema financiero – y el desprecio generalizado por las leyes y regulaciones del país. Posteriormente, el gobierno central y decenas de ministerios dedicaron décadas a implementar sistemas de intercambio de datos en unidades gubernamentales tradicionalmente fragmentadas, junto con listas negras para castigar a los infractores graves y estímulos para promover comportamientos “confiables”. En 2011, el entonces primer ministro Wen Jiabao comentó que “una buena ‘crédito social’ 社会信用 es una condición necesaria para que toda empresa, institución e individuo tenga un lugar en la sociedad”, pero lamentó el aumento desenfrenado de “fraudes comerciales, falsificación, reportes falsos y conductas académicas indebidas”.[2]
El Sistema de Crédito Social que surgió no se preocupaba únicamente por el crédito financiero. Su enfoque era la conformidad regulatoria, o la “credibilidad” de las empresas. El término ‘social’ 社会 no se refería al comportamiento interpersonal como suele hacer en inglés; más bien, buscaba distinguirlo de un ‘sistema de crédito nacional’, que era el nombre del sistema originalmente planeado. Cambiar ‘nacional’ por ‘social’ en 2002 subrayó que el sistema no sería construido por el gobierno, sino por la ‘sociedad’. Finalmente, el Sistema de Crédito Social nunca fue diseñado para ser un sistema completamente integrado. En el mejor de los casos, es una colección fragmentada de diferentes sistemas que normalmente comparten poco más que el objetivo de hacer cumplir las leyes y regulaciones.
Queda en duda si el Sistema de Crédito Social ha logrado su efecto deseado. Ninguno de los muchos planes publicados a lo largo de los años respondió a la pregunta fundamental: ¿qué es el crédito social y cuál es su objetivo final? En 2019, esto llevó a investigadores a preguntar a funcionarios locales en China qué significaba el Sistema de Crédito Social para ellos, solo para que los funcionarios les preguntaran lo mismo a ellos: ‘Realmente no puedo entenderlo. ¿Es posible que ustedes, académicos, puedan explicármelo?’[3]
Se estaban llevando a cabo experimentos en casi todos los ámbitos, pero carecía una comprensión compartida total. A principios de la década de 2010, algunas localidades experimentaron con puntuar a los ciudadanos según criterios como si discutían con vecinos o si encendían fuegos artificiales en momentos prohibidos, con la puntuación realizada por voluntarios y no por inteligencia artificial (IA).[4] Otras desarrollaron iniciativas locales para reprimir a quienes comían en el metro, aplicadas por oficiales del metro local.[5] Durante la pandemia de COVID-19, algunas ciudades colocaron en listas negras a ciudadanos por negarse a usar mascarillas o hacerse pruebas.[6] Todos estos casos se etiquetaron como parte del Sistema de Crédito Social, pero en la práctica rara vez fueron integrados o ampliados ampliamente.
Las empresas privadas también experimentaban. La subsidiaria de Alibaba, Ant Financial, desarrolló Sesame Credit 芝麻信用 en 2015. Su objetivo era encontrar formas alternativas de asignar puntajes de crédito financiero, ya que la mayoría de los ciudadanos en China aún no tenían tarjetas de crédito ni registros crediticios extensos. Sesame Credit utilizaba big data, monitoreaba los hábitos de compra de los ciudadanos y los convertía en una puntuación de tres dígitos. Uno de los ejecutivos de Ant Financial sugirió que comprar cerveza podría ser visto como menos ‘fiable’ que comprar pañales o que jugar en línea podría bajar la puntuación. La puntuación de los usuarios también se veía afectada por sus amigos: el 5 por ciento de su puntuación Sesame Credit era el promedio de las puntuaciones de su red de contactos. Sin embargo, desafortunadamente para Ant, el banco central de China, el Banco Popular de China, no aprobó finalmente el esquema, en el que Alibaba actuaba simultáneamente como evaluador de crédito, proveedor de préstamos, gestor de pagos y mercado.[7] Sesame Credit todavía existe hoy, pero cumple una función limitada y su uso es completamente voluntario.
Estas iniciativas permanecieron en los márgenes del sistema. La verdadera fuerza del sistema era la aplicación de la conformidad regulatoria. Las autoridades en toda China crearon listas negras para individuos y empresas que cometían violaciones graves de leyes y regulaciones en la economía de mercado. Estas violaciones incluían fraude, vertido ilegal de contaminantes en cuerpos de agua, producción de medicamentos no aptos y más. Los reguladores podían agregar manualmente a los infractores a dichas listas negras, las cuales planeaban compartir con todas las oficinas gubernamentales y en línea para el público. Actualmente, al menos diez millones de ciudadanos se encuentran en alguna de estas listas negras. Las consecuencias son severas: dependiendo de la lista, algunos no pueden viajar en avión o tren de alta velocidad, y otros podrían ver cancelados subsidios gubernamentales, calificaciones profesionales o préstamos. Como se ha centrado en sancionar a los infractores, las autoridades centrales tardaron veinte años (hasta 2019) en promover seriamente la “reparación de crédito”, es decir, permitir que las personas o entidades puedan solicitar su eliminación de la lista negra, estableciendo un proceso de reparación crediticia en la evaluación anual de las ciudades que albergaron sistemas piloto de crédito social.[8]
No existía un gran plan maestro. La naturaleza ambigua del experimento global del Sistema de Crédito Social permitió que las autoridades locales hicieran básicamente lo que quisieran.[9] Pocas se preocuparon por si esas acciones eran proporcionales, estaban relacionadas con el ‘crédito’ o eran coherentes con el ‘gobierno basado en la ley’ de Xi Jinping. Esto es habitual en la formulación de políticas en China, donde las autoridades centrales suelen definir los contornos de la política y permiten que los funcionarios locales trabajen los detalles, aprendiendo de sus errores y éxitos. Pero el Sistema de Crédito Social llevó esto a otro nivel al intentar abarcar una amplia gama de problemas implicando a numerosas agencias, cada una con sus propios intereses. Además, las iniciativas de digitalización requieren estandarización. Sin normas uniformes sobre qué datos recopilar y cómo formatearlos o analizarlos, es imposible integrar iniciativas fragmentadas en un todo coherente.
El crédito social está muerto
Estos problemas provocaron una fuerte reacción por parte de la comunidad legal en China, que criticó la noción demasiado generalizada de ‘crédito’. Argumentaban que ‘crédito’ debería seguir siendo un concepto financiero o relacionado con el cumplimiento, con muy poca relación con el comportamiento social o transgresiones menores, como comer en el metro. Criticaron las listas negras por restringir injustamente los derechos de los ciudadanos.[10] En 2019, el principal órgano de planificación económica de China, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma (NDRC), ordenó que los sistemas de puntos locales solo pudieran usarse para incentivos, no para sanciones.[11] Durante la pandemia, las críticas al esquema aumentaron, pues muchos gobiernos locales empezaron a usarlo para cosas como hacer cumplir el uso de mascarillas.[12] Otro problema fue que las empresas de pronto se enfrentaban al riesgo de ser colocadas en listas negras por incumplimiento de contratos y pagos de préstamos debido a los confinamientos. A finales de 2020, el gobierno central lanzó una ofensiva regulatoria contra los experimentos, aclarando que la inclusión en listas negras solo es apropiada para violaciones graves de leyes y regulaciones.[13] Los gobiernos locales que no cumplían verían cancelados sus proyectos piloto. En los años siguientes, la mayoría de los experimentos mencionados fueron cancelados o abandonados discretamente.
Actualmente, el Sistema de Crédito Social se encuentra en una especie de purgatorio. Rongcheng 荣成市, una pequeña localidad y el ‘punto cero’ de China en experimentos obligatorios de puntuación ciudadana en la provincia de Shandong, hizo que la participación en su esquema fuera completamente voluntaria y redujo estrictamente los tipos de comportamiento cubiertos.[14] En 2024, cuando periodistas alemanes visitaron la ciudad, descubrieron que ya no les importaba sumar puntos.
Las autoridades centrales y ministerios publicaron en 2023 menos documentos de política sobre el Sistema de Crédito Social que en cualquier año desde 2014, cuando comenzaron los experimentos a gran escala. Después de décadas de trabajo, las autoridades aún no han perfeccionado las infraestructuras básicas de datos. La información recopilada en un esquema todavía no se comparte apropiadamente con otros órganos y plataformas gubernamentales.[15]
A finales de 2022, la NDRC publicó un borrador de la Ley de Crédito Social para comentarios públicos. Aunque normalmente el gobierno chino aprueba leyes relativamente rápido tras finalizar el período de consulta pública, en este caso no fue así. El borrador generó más preguntas sobre los objetivos y enfoques centrales del sistema que respuestas.[16] No aclaró conceptos ni metas concretas, solo reiteró ambiciones vagas de establecer el sistema en sectores clave como la producción de alimentos y medicamentos. Parecía que la NDRC simplemente consultó a todos los organismos gubernamentales y copió y pegó sus opiniones en un solo documento. No cumplió con las funciones que una ley debe cumplir: quedó fuera de la vista pública durante dos años completos.
¿Larga vida al crédito social?
En parte como resultado de la ofensiva regulatoria, y en parte por la incertidumbre sobre los objetivos centrales del sistema, el Sistema de Crédito Social de China tal como lo conocemos podría estar muriendo. Sin embargo, algunos elementos más enfocados del sistema siguen implementándose y desarrollándose. Ejemplo de ello es la lista negra de ‘incumplidores judiciales’ 失信被执行人名单, que actualmente incluye a aproximadamente nueve millones de ciudadanos. Como está gestionada por una única institución con un mandato claro — la Corte Suprema Popular — no enfrenta los obstáculos de coordinación ni las definiciones legales problemáticas que afectan a otros elementos del sistema.
De manera similar, en el ámbito financiero, el Banco Central de China estableció hace años su Centro de Referencia Crediticia y continúa ampliándolo. Este centro recopila información financiera de ciudadanos y empresas (como registros de préstamos y gastos) y la proporciona a los prestamistas para evaluar riesgos potenciales. El banco central también invierte en una empresa conjunta llamada Baihang 百行征信, cofundada con las principales empresas tecnológicas del país, mediante la cual intenta obligar a las compañías tecnológicas y bancos comerciales a compartir datos para una evaluación crediticia más efectiva. Aunque estas iniciativas a veces se etiquetan como parte del crédito social, en esencia son principalmente financieras, similares a las instituciones de crédito en otras economías desarrolladas.
Por último, los esfuerzos en el ámbito regulatorio se están orientando hacia una iniciativa llamada gestión del riesgo crediticio 信用风险监管. La más importante bajo este concepto es la agregación de datos regulatorios para crear un índice de riesgo para las empresas. Este índice considera dos elementos: la probabilidad de que una empresa viole leyes o regulaciones, y la probabilidad de que esta violación cause daños graves a la economía de mercado. Por ejemplo, una empresa de música clásica no presenta un alto riesgo para el mercado incluso si ignora todas las regulaciones, mientras que pequeñas violaciones en una planta productora de medicamentos podrían tener consecuencias desastrosas. Los resultados se usarán para determinar la cantidad de inspecciones aleatorias a las que estará sujeta una empresa, pero no estarán vinculados a sanciones formales. Un funcionario del Ministerio de Transporte de China recomendó recientemente que este debería ser el enfoque para el desarrollo del Sistema de Crédito Social.[17]
Estas iniciativas no están exentas de problemas. En algunos experimentos con el índice de riesgo crediticio, las autoridades han intentado usar discusiones en redes sociales sobre una empresa como indicador de su riesgo crediticio. Los comentarios en redes sociales pueden ser fácilmente manipulados por competidores y otros actores por diversas razones. Otros experimentos han utilizado la edad del representante legal de la empresa como un proxy del riesgo, vinculando mayor riesgo a una mayor juventud. En otras palabras, la discriminación por edad es una característica, no un error, en algunos experimentos locales. La lista negra de la Corte Suprema para incumplidores de sentencias también incluye sanciones severas con poca consideración por la proporcionalidad: algunas empresas fueron incluidas por incumplir una multa de solo 500 RMB, y sus ejecutivos fueron prohibidos de viajar en avión o salir del país.
Conclusión
Algunas partes del gobierno chino ven el Sistema de Crédito Social como la solución a muchos problemas. Los tribunales han elogiado cómo este sistema les ha ayudado a recuperar miles de millones de yuanes de incumplidores en sentencias. La NDRC, quizás como un acto de autopromoción, afirmó que el sistema ha mejorado el entorno empresarial al reducir los “eventos de crédito negativo”. Tras dos años de silencio, en junio de 2024, la NDRC lanzó un nuevo plan de acción.[18] Uno de sus objetivos es finalmente avanzar con la Ley para el Establecimiento del Sistema de Crédito Social, que ha sido retrasada por mucho tiempo. Otro objetivo del plan es seguir trabajando en incentivos de puntos para los ciudadanos.
Pero aún no han resuelto qué significa realmente ‘crédito social’. Sin un consenso sobre esta cuestión fundamental, las leyes tendrán que esperar. Y sin claridad legal, resulta difícil imaginar que las autoridades locales estén dispuestas a invertir recursos escasos en una iniciativa ambigua y controvertida. Los planes podrían ser nada más que los suspiros moribundos del Sistema de Crédito Social, al menos tal como lo conocemos.
Las vidas de los africanos en Guangzhou se han visto afectadas negativamente por las estrictas restricciones de visas y residencia de China, así como por el control policial, ya sea mediante controles directos de visas, que pueden conducir a la deportación, o mediante vigilancia indirecta en centros comerciales donde los africanos hacen negocios, en los hoteles donde se alojan y en los comités de barrio donde residen. La mayoría de los importadores africanos tienen una visa de turista de treinta días o una visa de visitante que dura de uno a dos meses, lo cual es demasiado corto para hacer pedidos, esperar la entrega en las fábricas y supervisar el envío. Solo una pequeña fracción de ellos ha obtenido permisos de residencia más largos (máximo un año) para permanecer en China y gestionar negocios de carga o tiendas. Algunos están allí de manera ilegal, ya sea con visas fraudulentas (a veces proporcionadas por agencias de visas fraudulentas) o por exceder el período permitido por falta de fondos para comprar un boleto de regreso.
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El nacionalismo digital chino está teniendo un momento. Una muestra es el creciente interés público nacional en el patrimonio cultural, una tendencia que es particularmente pronunciada entre los jóvenes chinos. Ellos expresan su entusiasmo en el consumo romántico de productos patrimoniales, como la moda tradicional Hanfu 汉服, ejemplificada por la falda tradicional conocida como mamianqun 马面裙, así como el qipao (el estilo de vestido femenino popular de principios del siglo XX también conocido como qipao). Según la plataforma de marketing digital de Alibaba, en enero de 2024, las ventas de mamianqun aumentaron casi un 25 por ciento y las de qipao más de un 31 por ciento.
Los experimentos de crédito social en China datan de hace veinticinco años, cuando las autoridades y las empresas buscaban soluciones a problemas como productos falsificados que inundaban el mercado, las deudas triangulares —donde A presta dinero a B, B presta a C y C presta a A, creando un acaparamiento de deudas malas que amenaza la estabilidad del sistema financiero— y la desconsideración generalizada por las leyes y regulaciones del país. Posteriormente, el gobierno central y una docena de ministerios pasaron décadas intentando establecer sistemas de intercambio de datos entre unidades gubernamentales tradicionalmente fragmentadas, junto con listas negras para castigar a los infractores graves y incentivos para promover comportamientos “confiables”.